Een vrouw die een euromuntstuk in een spaarvarken steekt. (on)verwachte kosten opvangen doe je met deze tips. — © Getty Images

(On)verwachte kosten opvangen: zo plan je ze slim in je budget

Door Hanne Bral

vandaag

Een ziekteverzekering, energiefactuur of schoolrekening van de kinderen: extra kosten bovenop je dagelijkse financiën kunnen voor flink wat stress zorgen. Budgetexpert Sara Van Wesenbeeck vertelt hoe je zulke kosten kunt opvangen en meer rust in je hoofd tovert.

Zo bouw je ruimte in je budget voor (on)verwachte kosten

Budgetexpert Sara Van Wesenbeeck: “Budget en geld zijn een grote bron van stress in ons leven. Vaak ligt de oorzaak bij het feit dat je totaal niet weet waar je financieel gezien staat. Er zijn een aantal eenvoudige stappen die je kunt nemen om meer grip te krijgen op je financiën, te anticiperen op grote kosten en zo meer rust te creëren in je hoofd.”

1. Hou een huishoudboekje bij

“Een eerste stap om meer grip te krijgen op je financiën is met een huishoudboekje. Zo krijg je inzicht in je inkomsten en uitgaven, en weet je waar je geld precies naartoe gaat. Daarnaast zul je ook patronen zien. Zijn er maanden die opvallend duurder zijn dan de anderen? Op welke momenten ontvang je juist die ‘grote’ rekeningen, zoals je autobelasting of hospitalisatieverzekering? Je leert ook je geldvreters kennen. Als je dit allemaal in kaart hebt gebracht, kun je erop gaan anticiperen.”

Hoe je begint met een huishoudboekje, vertellen we stap voor stap in dit artikel.

2. Start met besparen

“Nu je een mooi overzicht hebt van je financiën, kun je een aparte lijst maken met alle terugkerende onverwachte kosten. Ga na waar je kunt besparen, dit kan ruimte geven om te sparen. Leg je bespaaracties vast: laat bijvoorbeeld elke week enkele kleine uitgaven zoals een koffie-on-the-go of een snack uit de automaat. Of schrap een abonnement – een abonnement van 15 euro per maand zou je op een jaar tijd 180 euro extra spaargeld kunnen opleveren.”

Meer snelle bespaartips lees je in dit artikel.

3. Verdeel en verlicht de kosten

“Staan er op je lijst bedragen of facturen die heel groot aanvoelen om in één keer te betalen? Je kunt in heel wat gevallen opteren om maandelijks of driemaandelijks een kleiner bedrag af te betalen in plaats van in één keer het volledige bedrag.

Of je kunt het bedrag zelf verdelen over 12 maanden. Een hospitalisatieverzekering van 600 euro die je in mei moet betalen, kun je delen door 12. Zet je elke maand 50 euro opzij, dan heb je tegen mei het volledige bedrag bij elkaar gespaard. Zo ben je voorbereid, wat heel wat stress zal wegnemen.”

4. Spaar aan het begin van de maand

“Je wacht best niet tot het einde van de maand om het geld dat je overhoudt te sparen. De kans is namelijk groot dat er dan helemaal niks overblijft. Geld dat je in handen hebt, zul je ook uitgeven. Zet dus liever aan het begin van de maand (of wanneer je je loon of andere inkomsten ontvangt) meteen via een automatische overschrijving een vast bedrag opzij. Zo hoef je er zelf niet meer aan te denken.”

5. Maak sparen leuk

“Sparen hoeft heus niet stoffig en saai te zijn. Daag jezelf uit en maak er een challenge van:

Spaar bijvoorbeeld elke week een (halve) euro, zo heb je op het einde van het jaar zonder moeite 365 (of 182,50) euro bij elkaar gespaard.
Of zet elke week het bedrag opzij dat overeenkomt met de week van het jaar. De eerste week 1 euro, de tweede week 2 euro en zo verder tot de laatste week 52 euro. Of werk omgekeerd, zo is het eindejaar voor deze challenge minder duur. 1.378 euro spaargeld levert het je in totaal op!
Kijk telkens op een vaste dag van de week naar de maximumtemperatuur van die dag, en zet dat bedrag op je spaarrekening.”

Een reservepotje voor onvoorziene kosten

Naast de voorspelbare kosten zoals energiefacturen of verzekeringen, botsen we allemaal vroeg of laat wel eens op onvoorziene kosten, denk aan je vaatwasser die stuk gaat of je auto die in panne valt. Om die kosten – zonder stress – op te vangen voorzie je best een reservepotje.

Hoeveel geld moet ik als reserve hebben?

Sara Van Wesenbeeck: “De algemene regel luidt dat je best 3 tot 6 maanden nettoloon opzij hebt staan om onverwachte kosten op te vangen. Andere methodes raden aan om maandelijks 10% van je nettoloon te sparen voor noodgevallen.

Laat je niet ontmoedigen als die getallen onhaalbaar klinken, want je kunt gerust kleiner starten. Elke euro die je spaart is waardevol. Kijk naar jouw persoonlijke situatie en bepaal een realistisch spaarbedrag dat je maandelijks opzij kunt zetten. Een huishoudboekje kan je hierbij helpen.”

TIP: Krijg je geld terug van de belastingen of ontvang je je eindejaarspremie? Zet het volledige bedrag – of een deel ervan – op je spaarrekening. Zo is je reservepotje meteen weer aangevuld zonder dat je daarvoor je portemonnee extra moet aanspreken.

“Evalueer regelmatig. Is je gekozen spaarbedrag nog steeds haalbaar? Kun je misschien ondertussen iets meer sparen? Schakel bij indien nodig, zodat het realistisch en haalbaar blijft.”

Voorzie een aparte spaarrekening

“Zet het bedrag van je reservepotje bij voorkeur op een aparte spaarrekening en geef ze een naam. Je spaargeld voor leuke dingen, zoals uitstapjes, vakantie, of je droomjurk komt dan op een andere rekening, die je ook elk een andere naam kunt geven. Zo hoeft bij een noodgeval je reeds gespaarde vakantiebudget niet in gedrang te komen.”

Meer tips van budgetexpert Sara Van Wesenbeeck vind je op haar website en het budgetplatform ‘mijnportemonnee.be’ en in haar boek Een betaalbaar jaar (Lannoo, € 25,99).